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行業(yè)背景
隨著時(shí)代的發(fā)展，科技的變革，移動(dòng)支付的快速發(fā)展，微信支付寶的快速普及，人們出門坐車可以掃碼支付，買東西可以掃碼支付，人們的生活方式發(fā)生很大的變化，人們的支付行為也發(fā)生巨大的變化。在移動(dòng)支付快速發(fā)展下，便誕生了聚合支付。
什么是聚合支付，定義是什么？
其實(shí)很多人，沒(méi)有接觸聚合支付之前，可能聽(tīng)過(guò)這個(gè)名詞，但是不知道具體是什么。下面給大家解釋一下，聚合支付的官方定義為：聚合支付：也稱“融合支付”，是指只從事“支付、結(jié)算、清算”服務(wù)之外的“支付服務(wù)”，依托銀行、非銀機(jī)構(gòu)或清算組織，借助銀行、非銀機(jī)構(gòu)或清算組織的支付通道與清結(jié)算能力，利用自身的技術(shù)與服務(wù)集成能力，將一個(gè)以上的銀行、非銀機(jī)構(gòu)或清算組織的支付服務(wù)，整合到一起，為商戶提供包括但不限于“支付通道服務(wù)”、“集合對(duì)賬服務(wù)”、“技術(shù)對(duì)接服務(wù)”、“差錯(cuò)處理服務(wù)”、“金融服務(wù)引導(dǎo)”、“會(huì)員賬戶服務(wù)”、“作業(yè)流程軟件服務(wù)”、“運(yùn)行維護(hù)服務(wù)”、“終端提供與維護(hù)”等服務(wù)內(nèi)容，以此減少商戶接入、維護(hù)支付結(jié)算服務(wù)時(shí)面臨的成本支出，提高商戶支付結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行效率的，并收取增值收益的支付服務(wù)。
簡(jiǎn)單的理解為，聚合支付就是融合了微信、支付寶、翼支付聚等多種支付方式的一種“包容性”支付工具。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，無(wú)論是使用支付寶還是微信支付，或者其他支付工具，都可以進(jìn)行支付；對(duì)于收款方來(lái)說(shuō)，不必?fù)?dān)心消費(fèi)者的支付工具與自己的收銀工具沖突，而且也可以了解每個(gè)支付工具的數(shù)據(jù)。
聚合支付常見(jiàn)的工具有哪些？
聚合支付的常見(jiàn)工具有很多種，給大家總結(jié)一下，常見(jiàn)的大概有如下幾種：聚合碼（又稱二維碼），商家用一個(gè)聚合碼，也就是一個(gè)二維碼，消費(fèi)者微信支付寶等都可以掃這個(gè)碼支付成功；掃碼槍、掃碼盒、POS機(jī)、刷臉機(jī)器等
聚合支付工具之聚合碼
聚合支付支付公司有哪些？
目前市面上的聚合支付公司很多，實(shí)力不一，不同地區(qū)可能不太一樣，以天津市為例，給大家分享一下市面上常見(jiàn)的聚合支付公司有哪些，這里沒(méi)有給任何公司做廣告一說(shuō)，只是我們?cè)谧龅赝频倪^(guò)程中遇到的聚合支付的公司，比如收錢吧、窩窩營(yíng)銷、掃唄、付唄、超萌金服等。另外還有一些是銀行出的聚合碼，比如中行、農(nóng)行、建行、天津銀行、天津?yàn)I海農(nóng)村銀行等。這些公司和機(jī)構(gòu)都在搶奪市場(chǎng)份額。
聚合支付的結(jié)算通道有哪些？
對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，可能有朋友不太理解，簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是商家收到消費(fèi)者的這錢到哪里去了。目前市面上大致分為兩種通道，一種稱之為“直連”；另一種稱之為“間連”。說(shuō)的是術(shù)語(yǔ)，怎么理解呢？給大家解釋一下哈。
所謂的“直連”，就是指提供聚合支付的服務(wù)商公司，給商家對(duì)接支付寶微信等，商家在收款時(shí)，通過(guò)聚合支付工具，比如掃碼槍等，收到錢以后，會(huì)自動(dòng)識(shí)別是微信的還是支付寶，那什么時(shí)候到賬呢？就涉及另一個(gè)問(wèn)題，就是到賬問(wèn)題，要是在直連的情況下，支付寶是秒到至支付寶余額里面，微信是T+1到賬，什么意思呢，就是說(shuō)微信的錢就是在第二個(gè)工作日到賬，到微信商家平臺(tái)了，商家可以提現(xiàn)到自己綁定的銀行卡里，六日和節(jié)假日是不到賬的。
什么是“間連”呢？它是指，就是指提供聚合支付的服務(wù)商公司，給商家對(duì)接的是第三方結(jié)算公司，比如拉卡拉等，商家收到錢以后，這個(gè)錢先到第三方公司，再由第三方公司結(jié)算后轉(zhuǎn)入商家綁定的銀行卡賬戶里面。那什么時(shí)候錢可以到綁定的銀行卡里呢？這個(gè)到賬時(shí)間目前市面的大部分是D+1到賬，什么意思呢？D+1到賬，稱之為“自然日到賬”，就是說(shuō)這個(gè)錢是第二天到賬，不管是周六日，還是節(jié)假日都能到賬。目前市面上也有D+0到賬，也就是支持秒到提現(xiàn)的，但是需要交額外的手續(xù)費(fèi)，一般需要0.05%左右。
在結(jié)算的這里一定要注意了，合規(guī)的聚合支付公司，自己是不參與結(jié)算的，是第三方或者支付寶微信自己結(jié)算，不涉及金錢的往來(lái)。如果有的聚合公司說(shuō)商家的流水到他們平臺(tái)，然后再給商家結(jié)算的這種情況一定要注意了，這就是所謂的“二清”，這樣的公司一旦資金鏈出了問(wèn)題，就會(huì)跑路了，商家會(huì)損失慘重！所以商家在使用聚合支付的時(shí)候，一定要問(wèn)清楚，結(jié)算通道的問(wèn)題。防止二清，保護(hù)自己資金安全！
結(jié)算通道
聚合支付的費(fèi)率是多少呢？
說(shuō)道商家得到的很多好處，那當(dāng)然了，所有的便利都不可能是免費(fèi)的，天下也沒(méi)有免費(fèi)的午餐嗎？說(shuō)的就是這個(gè)道理。商家在享受服務(wù)的同時(shí)，也需要支付一定的手續(xù)費(fèi)，也就是所謂的費(fèi)率。目前市面上聚合支付的費(fèi)率是0.38%—0.6%，這個(gè)是支付行業(yè)的基本費(fèi)率。也有一些機(jī)構(gòu)前期為了鎖住客戶，搶占商家，是免費(fèi)的，比如中行，農(nóng)行、建行等銀行都是免費(fèi)的。這個(gè)結(jié)算的費(fèi)率是他們自行承擔(dān)了。因?yàn)槟壳拔⑿藕椭Ц秾毜慕o外部的結(jié)算費(fèi)率是0.2%。剩下的是第三方支付公司提取一部分，一般收取0.1%，再剩下的就是做聚合支付的公司的差價(jià)了。
費(fèi)率
聚合支付為什么可以在市場(chǎng)上存在？它的優(yōu)勢(shì)是什么？
聚合支付，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，支付更多樣化，微信支付寶等都可以，很方便，更快捷，并且有時(shí)候還可以獲得商家通過(guò)聚合支付給消費(fèi)者的福利，比如紅包，優(yōu)惠券等，消費(fèi)者可以領(lǐng)取的；
對(duì)商家而言，第一、滿足各種客戶的支付需求，工具更豐富，提高客戶滿意度；第二、可以通過(guò)聚合支付做自己的營(yíng)銷活動(dòng)，配合下線實(shí)體店面，比如給消費(fèi)者發(fā)紅包等，提高客戶粘性，提升消費(fèi)者復(fù)購(gòu)率等；第三、資金結(jié)算更方便了，可以選擇在一個(gè)賬戶中，便于管理；第四、硬件設(shè)備的不斷完善，可以及時(shí)的關(guān)注到賬金額，防止漏單等情況的發(fā)生；第五、后臺(tái)有清楚的到賬明細(xì)，方便對(duì)賬管理。
優(yōu)勢(shì)
講完了聚合支付的方便之處，那聚合支付的是怎么如何辦理的呢？流程是什么樣的呢？接下來(lái)也給大家分享一下。
聚合支付的辦理方式有哪些呢？需要哪些資質(zhì)呢？
那商家如何辦理聚合支付呢？一般分為線上和線下兩種，線下的話，一般聚合支付的公司，有自己的地推團(tuán)隊(duì)去做首單業(yè)務(wù)的，會(huì)上門找到商家，和商家溝通，讓其辦理聚合支付的業(yè)務(wù)。直連的通道下，一般需要商家的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、食品經(jīng)營(yíng)許可證等相關(guān)資質(zhì)、法人身份證照片正反面、法人銀行卡正反面照片、法人手持身份證正面照片、門頭圖、收銀圖、環(huán)境圖；間連需要法人身份證照片正反面、法人銀行卡正反面照片門頭圖、收銀圖、環(huán)境圖。線上的話，可以在網(wǎng)上找到收單機(jī)構(gòu)的聚合支付公司，在網(wǎng)上提交相關(guān)資料，線上提交信息資料等，然后線下業(yè)務(wù)過(guò)去協(xié)助辦理、安裝硬件設(shè)備等工作。商家在辦理完業(yè)務(wù)以后，要讓業(yè)務(wù)刪除照片，防止信息泄露。
聚合碼的生命周期結(jié)束了嗎？
聚合支付是目前市面上見(jiàn)的最多的收款方式之一，方便快捷，應(yīng)用在各個(gè)行業(yè)?，F(xiàn)在雖然出了刷臉支付，但是目前刷臉支付的市場(chǎng)占有還是很低，主導(dǎo)的還是商家的自己的微信和支付寶的收款碼，還有就是一些聚合支付的方式。所以在未來(lái)一段時(shí)間里，碼還是會(huì)存在的，還有很長(zhǎng)的壽命，刷臉暫時(shí)無(wú)法完全取代聚合支付。
產(chǎn)品經(jīng)理
